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祝樹民在村鎮銀行改革發展研討會上的講話

編輯: 發布時間:2019-09-23 作者: 來源: 瀏覽:8619次 字號: [ 大 ] [ 中 ] [ 小 ]

(2019年9月19日)


同志們:


銀保監會黨委對村鎮銀行改革發展和監管工作高度重視。按照黨中央國務院關于深化金融供給側結構性改革、大力發展中小銀行的決策部署,銀保監會明確將村鎮銀行改革發展作為一項重要的落實舉措,正在系統地研究完善下步改革思路和政策措施。今天,我代表銀保監會參加此次研討會,就是想來聽聽各方面的意見建議。剛才,大家都做了很好的發言,聽了很受啟發。下面,我簡單講幾點意見。


一、村鎮銀行培育發展取得的成效值得充分肯定


2006年啟動村鎮銀行培育試點工作以來,村鎮銀行已發展成為銀行體系內法人數量最多、單體規模最小、服務客戶最基層、支農支小特色最突出的“微小銀行”,在豐富金融機構體系、填補“三農”和小微“最后一公里”金融服務等方面發揮了不可替代的積極作用。可以簡單概括為以下方面:


一是完善了我國多層次、廣覆蓋、有差異的金融組織體系,激活了農村金融市場。截至6月末,全國已組建村鎮銀行1631家,覆蓋了31個省份的1296個縣(市、旗),縣域覆蓋率達到70.6%;65.7%的村鎮銀行位于中西部地區,有450個國定貧困縣和連片特困地區縣已設立或已規劃設立村鎮銀行。


二是專注主業、聚焦農小,增加了縣域金融服務供給。村鎮銀行存款資金的80%用于發放貸款,貸款資金的90%投向了農戶和小微企業。目前戶均貸款余額33.6萬元,業務上與縣域其他法人銀行形成了有益互補。


三是整體經營穩健,風險水平總體可控。村鎮銀行資本充足率長期保持在17%以上,在主要投放支農支小貸款的情況下,不良貸款率控制在4%左右,撥備覆蓋率超過110%,總體具備較強的風險抵御能力。


四是主發起行制度安排發揮了有效作用。有68%的村鎮銀行移植了主發起行的支農支小信貸技術,70%的村鎮銀行核心業務系統由主發起行提供,90%的村鎮銀行依托主發起行開展內部審計,所有村鎮銀行均與主發起行簽訂了流動性支持協議。總體看,主發起行在集約化管理和服務方面作用發揮明顯,為單體村鎮銀行提供了有力支持。


二、村鎮銀行改革發展必須堅持正確方向


應該看到,村鎮銀行在快速培育發展的同時,也存在一些突出問題,主要是少數機構偏離定位離農脫小、主發起行履職缺位、外部人控制等。對此,我們必須清醒認識,進一步深入學習領會習近平總書記關于金融要端正發展理念,回歸本源、專注主業,提升服務實體經濟適配性的要求,堅持村鎮銀行正確的改革發展方向。下面,我強調幾個方面:


第一,要以“小而美”的微小銀行為目標,牢牢堅守戰略定位。村鎮銀行要始終將支農支小作為立身之本,以提供基礎金融服務為使命,實現業務范圍和經營區域的“兩小”:專注傳統信貸主業,專注縣域農戶與小微企業。要向下做深做透做實,以當地特色產業為突破口,提供契合本地經濟發展實際的金融產品和服務。要樹立穩健、審慎、合規的經營意識,始終堅持“小額、分散”的風險防控理念。監管部門將針對村鎮銀行的金融服務和風險防控情況進一步完善考核指標體系,實現村鎮銀行堅守定位可監測、可考核與可評價。


第二,要建立完善適合村鎮銀行自身特點的治理機制。要研究探索微小銀行如何有效發揮黨組織在公司治理中的核心作用,確保村鎮銀行堅持正確的政治方向。要打造以主發起行為主體的有效股權結構,建立健全股權轉讓、股權質押等方面的管理制度,強化股東股權管理。要完善符合小法人特點和定位導向的公司治理機制,制定服務鄉村振興導向的發展戰略,實施情況要納入董事會、監事會和高管層履職評價。監管部門也將進一步加強對村鎮銀行的差別化監管,并積極爭取相關扶持政策,為村鎮銀行營造良好的外部發展環境。


第三,要推動村鎮銀行主發起行更加規范、有效履職。主發起行履職既不能“無視”村鎮銀行法人治理、“生搬硬套”主發起行自己的管理模式,也不能發起村鎮銀行后做“甩手掌柜”,不聞不問。主發起行的管理要有方法,履職要有邊界,工作要有手段,重點是要做到“三個管好、兩個做好”,即管好戰略、管好風險、管好高管,做好服務、做好審計。對于主發起行的履職情況,監管部門也將進一步加強日常監管和激勵約束,將履職結果與主發起行年度監管評級、相關準入事項和高管履職評價等掛鉤。


三、村鎮銀行培育工作要積極穩妥


村鎮銀行培育發展是深化金融供給側結構性改革的一個重要抓手。目前,培育工作已經到了新的階段。主要是近年來組建進度有所放緩,特別是在中西部地區和農業發達、小微聚集、金融服務欠充分的地區,仍有不少空白點,部分村鎮銀行可持續發展還面臨一定困難。這就要求我們一方面要加大力度,努力實現黨中央國務院交給我們的“縣域全覆蓋”目標;另一方面,也要立足商業可持續,探索完善培育機制,實事求是穩妥推進。在這方面,我講四點意見:


第一,要堅持規模化集約化組建。重點強調“三個適度集中”。一是主發起行適度集中。監管部門將優先支持已經具備一定村鎮銀行管理經驗的主發起行繼續發起設立村鎮銀行,也支持這些主發起人去收購其他“零散”發起行所持股權。二是管理半徑適度集中。主發起行要根據自身能力控制管理半徑,在所投資地域規模化設立村鎮銀行,做到集中資源、控制成本、管好風險,不能盲目“鋪攤子”“廣撒網”。三是股權結構要適度集中。村鎮銀行風險的一個主要成因,就是股權過于分散導致管理失控。主發起行要從提高自己在股東會、董事會上的話語權和控制力做起,切實承擔風險防控和處置責任。現有的股權過于分散、管理半徑過長的,要適當提高持股比例。特別是地方性銀行在省外發起設立村鎮銀行的,要爭取將持股比例提高至50%以上。


第二,要進一步落實好東西掛鉤。為引導村鎮銀行重點向中西部地區傾斜,同時兼顧商業可持續性,監管部門將結合實際進一步完善“東西掛鉤、城鄉掛鉤、發達地區與欠發達地區掛鉤”政策。由于近年來各地行政區劃調整較多,各類新區、開發區也不斷增加,部分發起行提出了在市轄區設立村鎮銀行的需求。對此,監管部門進行了審慎研究和論證,總的原則沒有變,對于大中城市的主城區(含新區、開發區),仍不支持設立村鎮銀行。對于一般的市轄區,特別是“三農”和小微客戶群體聚集、符合村鎮銀行發展定位的,比如一些縣改區、遠郊區等等,本著實事求是的態度,允許設立村鎮銀行,并且嚴格執行掛鉤政策,確保以城補鄉、反哺農村。


第三,穩妥推進并適時擴大“多縣一行”試點。目前,全國還有540個縣市未設立村鎮銀行,其中471個在中西部地區,絕大部分是國定貧困縣或連片特困地區縣,很難吸引投資者。為平衡金融服務覆蓋和機構商業可持續問題,經請示國務院同意,銀保監會在中西部16個省份開展了“多縣一行”制村鎮銀行試點,目前已有10個省16家機構開業。下一步,將及時總結試點情況,在完善相關政策的基礎上,繼續推進村鎮銀行“多縣一行”組建工作。有意愿開展試點的省份和機構,要抓緊論證和規劃,特別是要用好政策,重點向省內國定貧困縣相對集中的地區和深度貧困地區,以及金融服務投入嚴重不足的地區傾斜,早日推進空白地區全覆蓋。


第四,結合實際完善村鎮銀行管理模式。主發起行根據自身發展戰略、組織架構、設立村鎮銀行數量和管理半徑的不同,選擇實施了不同的村鎮銀行管理模式,包括內設專門部門模式、事業部管理模式、委托當地分行管理模式、設立區域管理總部模式等。這些模式各有特點,但總的來看也都存在共同問題,主要是管理成本高、協調難度大、缺乏相應的風險隔離機制等。為針對性解決這些問題,提高村鎮銀行的集約化管理和專業化服務水平,經請示國務院同意,銀保監會正在開展投資管理型村鎮銀行試點工作,目前常熟農商行發起設立的投資管理行已經批復開業,中國銀行發起設立的投資管理行正在籌建。下一步,我們將結合試點進展情況,繼續選擇具有意愿并符合條件的主發起行擴大試點并逐步推開。同時,監管部門也積極支持主發起行結合實際情況,探索其他行之有效的村鎮銀行管理模式,推動形成制度化、可推廣的機制安排。


借今天研討會的契機,我再對村鎮銀行投資管理行提兩點要求:一是投資管理行仍然是一家村鎮銀行,不能因為它注冊資本金大一點、管理職能多一點就搞特殊化,還是要牢牢堅守“深耕縣域、服務當地、支農支小”的市場定位。設立地點要統籌考慮,既貼近基層,又有必要的人才保障,原則上不能在省會城市扎堆。業務上也要堅決防止辦成一個資金歸集和運用的平臺。二是投資管理行下一步“投哪里、管什么”。“投”,重點是中西部和老少邊窮地區,以及參與問題村鎮銀行處置。“管”,主要是管流動性支持與風險防控,管系統支持與代理清算,管產品研發與人才培訓等等,目標是構建“小法人、大平臺”的專業化中后臺服務機制。根據試點情況,監管部門也將在總結經驗和充分論證基礎上,積極支持投資管理行設立專營機構增強專業能力、通過發債或上市等多渠道補充資本等。


同志們,村鎮銀行改革發展工作任務艱巨、使命光榮。讓我們緊密團結在以習近平同志為核心的黨中央周圍,勇于擔當,主動作為,不忘初心,牢記使命,努力將村鎮銀行建成“小而美”的微小銀行,為打贏精準脫貧攻堅戰、助力鄉村振興戰略做出更大的貢獻!


謝謝大家。


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