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2020年第一季度支付體系運行總體情況

編輯: 發布時間:2020-06-10 作者: 來源: 瀏覽:6956次 字號: [ 大 ] [ 中 ] [ 小 ]


2020年第一季度支付業務統計數據顯示,受新冠肺炎疫情影響,銀行賬戶數量增速放緩,非現金支付業務量小幅下降,支付清算系統業務量相對穩定,全國支付體系運行總體平穩。


一、銀行賬戶


銀行賬戶數量增速放緩。截至一季度末,全國共開立銀行賬戶115.15億戶,環比增長1.43%,增速較上季度末下降1.61個百分點。


單位銀行賬戶數量保持增長。截至一季度末,全國共開立單位銀行賬戶6987.27萬戶,環比增長2.20%,增速較上季度末下降0.25個百分點。其中,基本存款賬戶5015.47萬戶,一般存款賬戶1570.90萬戶,專用存款賬戶382.76萬戶,臨時存款賬戶18.15萬戶,分別占單位銀行賬戶總量的71.78%、22.48%、5.48%和0.26%。一季度,全國基本存款賬戶增加101.86萬戶,一般存款賬戶增加42.92萬戶,專用存款賬戶增加5.53萬戶,臨時存款賬戶增加0.09萬戶。


個人銀行賬戶數量小幅增長。截至一季度末,全國共開立個人銀行賬戶114.45億戶,較上季度末增加1.61億戶,環比增長1.43%,增速較上季度末下降1.62個百分點。人均擁有銀行賬戶數達8.17戶。


二、非現金支付業務


一季度,全國銀行共辦理非現金支付業務630.76億筆,金額883.24萬億元,同比分別下降5.23%和5.20%。


(一)銀行卡


銀行卡發卡量保持增長。截至一季度末,全國銀行卡在用發卡數量85.28億張,環比增長1.30%,增速較上季度末下降1.15個百分點。其中,借記卡在用發卡數量77.80億張,環比增長1.40%;信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.49億張,環比增長0.32%。全國人均持有銀行卡6.09張,其中,人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張。


銀行卡受理終端數量有所下降。截至一季度末,銀行卡跨行支付系統聯網特約商戶2257.99萬戶,聯網機具3160.53萬臺,ATM機具108.30萬臺,較上季度末分別減少379.61萬戶、341.15萬臺和1.47萬臺。全國每萬人對應的聯網機具數量225.74臺,環比下降10.04%;全國每萬人對應的ATM數量7.74臺,環比下降1.67%。


銀行卡交易量同比下降。一季度,全國共發生銀行卡交易610.85億筆,金額198.46萬億元,同比分別下降5.35%和10.51%。其中,存現業務12.58億筆,金額10.23萬億元;取現業務19.92億筆,金額10.55萬億元;轉賬業務275.66億筆,金額152.44萬億元;消費業務302.68億筆,金額25.25萬億元。銀行卡滲透率為49.16%,較上季度上升0.13個百分點。銀行卡人均消費金額為1.80萬元,同比下降11.02%;銀行卡卡均消費金額為2960.63元,同比下降18.64%;銀行卡筆均消費金額為834.20元,同比下降5.32%。


銀行卡應償信貸規模下降。截至一季度末,銀行卡授信總額為17.57萬億元,環比增長1.17%;銀行卡應償信貸余額為7.26萬億元,環比下降4.30%。銀行卡卡均授信額度2.35萬元,授信使用率為41.34%。信用卡逾期半年未償信貸總額918.75億元,占信用卡應償信貸余額的1.27%。


(二)票據


商業匯票業務量增長較快。一季度,全國共發生票據業務3460.55萬筆,金額30.11萬億元,同比分別下降29.33%和10.72%。其中,支票業務2869.80萬筆,金額24.82萬億元,同比分別下降34.28%和15.35%;實際結算商業匯票業務578.20萬筆,金額5.14萬億元,同比分別增長14.70%和23.54%;銀行匯票業務2.82萬筆,金額394.79億元,同比分別下降44.38%和21.73%;銀行本票業務9.72萬筆,金額1109.60億元,同比分別下降53.82%和42.21%。


電子商業匯票系統業務量保持增長。一季度,電子商業匯票系統出票479.79萬筆,金額5.83萬億元,同比分別增長8.07%和14.19%;承兌491.72萬筆,金額5.96萬億元,同比分別增長7.97%和13.85%;貼現182.58萬筆,金額4.35萬億元,同比分別增長15.18%和22.84%;轉貼現257.60萬筆,金額12.20萬億元,同比分別增長12.94%和2.96%;質押式回購39.93萬筆,金額3.57萬億元,同比分別增長76.00%和42.48%;買斷式回購0.65萬筆,金額335.44億元,同比分別增長248.79%和98.33%。


(三)貸記轉賬等其他結算業務


貸記轉賬等其他結算業務量小幅下降。一季度,全國共發生貸記轉賬、直接借記、托收承付以及國內信用證結算業務19.57億筆,金額654.66萬億元,同比分別下降0.63%和3.18%。其中,貸記轉賬業務18.66億筆,金額644.12萬億元。


(四)電子支付


移動支付業務量保持增長態勢。一季度,銀行共處理電子支付業務458.38億筆,金額602.66萬億元。其中,網上支付業務176.83億筆,同比增長8.58%,金額487.51萬億元,同比下降21.71%;移動支付業務225.03億筆,金額90.81萬億元,同比分別增長14.29%和4.84%;電話支付業務0.51億筆,金額2.72萬億元,同比分別增長13.41%和18.95%。


一季度,非銀行支付機構處理網絡支付業務1432.04億筆,同比下降3.59%,金額60.90萬億元,同比增長4.99%。


三、支付系統


一季度,支付系統共處理支付業務1228.69億筆,金額1715.15萬億元。支付系統業務金額是同期GDP的83.06倍。


(一)人民銀行支付系統


一季度,人民銀行支付系統共處理支付業務42.34億筆,金額1301.76萬億元,同比分別增長8.83%和4.67%,分別占支付系統業務筆數和金額的3.45%和75.90%。日均處理業務4735.34萬筆,金額21.64萬億元。


大額實時支付系統業務金額小幅增長。一季度,大額實時支付系統處理業務1.13億筆,同比下降57.74%,金額1225.80萬億元,同比增長3.88%。日均處理業務191.04萬筆,金額20.78萬億元。


小額批量支付系統業務金額顯著增長。一季度,小額批量支付系統處理業務6.96億筆,金額31.13萬億元,同比分別增長26.21%和144.27%。日均處理業務764.81萬筆,金額3420.53億元。


網上支付跨行清算系統業務金額快速增長。一季度,網上支付跨行清算系統處理業務33.98億筆,金額40.17萬億元,同比分別增長13.50%和67.00%。日均處理業務3734.33萬筆,金額4414.53億元。


同城清算系統業務量降幅明顯。一季度,同城清算系統處理業務2617.14萬筆,金額2.44萬億元,同比分別下降66.24%和90.16%。日均處理業務44.36萬筆,金額413.66億元。


境內外幣支付系統業務金額基本穩定。一季度,境內外幣支付系統處理業務48.39萬筆,同比下降3.92%,金額3134.09億美元(折合人民幣約為2.22萬億元),同比增長0.73%。日均處理業務8064.53筆,金額52.23億美元(折合人民幣約為370.09億元)。


(二)其他支付系統


銀行行內系統業務金額小幅下降。一季度,銀行行內支付系統處理業務38.44億筆,金額297.79萬億元,同比分別下降11.29%和1.68%。日均處理業務4224.16萬筆,金額3.27萬億元。


銀行卡跨行支付系統業務量保持增長。一季度,銀行卡跨行支付系統處理業務260.27億筆,金額41.60萬億元,同比分別增長14.16%和8.72%。日均處理業務2.86億筆,金額4571.64億元。


城市商業銀行匯票處理系統和支付清算系統業務金額維持增長。一季度,城市商業銀行匯票處理系統和支付清算系統處理業務101.25萬筆,同比下降1.74%,金額1738.32億元,同比增長11.30%。日均處理業務1.11萬筆,金額19.10億元。


農信銀支付清算系統業務金額有所下降。一季度,農信銀支付清算系統處理業務3.22億筆,同比增長46.62%,金額6111.09億元,同比下降22.66%。日均處理業務353.78萬筆,金額67.15億元。


人民幣跨境支付系統業務量持續增長。一季度,人民幣跨境支付系統處理業務44.40萬筆,金額9.58萬億元,同比分別增長14.51%和25.68%。日均處理業務7525.76筆,金額1623.33億元。


網聯清算平臺業務量保持增長。一季度,網聯平臺處理業務884.41億筆,金額63.63萬億元,同比分別增長16.65%和16.29%。日均處理業務9.72億筆,金額6992.40億元。




注1:自2015年起,支付體系運行總體情況按照《支付業務統計指標》金融行業標準披露支付業務數據。


注2:本文所稱銀行賬戶均指人民幣銀行結算賬戶。


注3:指標涉及人均值時,人數使用國家統計局公布的2019年末全國大陸總人口140005萬人,下同。


注4:非現金支付業務包含票據、銀行卡及其他結算業務。其中,其他結算業務包含貸記轉賬、直接借記、托收承付及國內信用證業務。


注5:銀行卡跨行支付系統聯網特約商戶和聯網機具數據來源于中國銀聯股份有限公司。自2020年第一季度起,銀聯調整有關統計口徑,新增統計只能受理二維碼的掃碼槍、小白盒子、商戶靜態碼等設備和對應的線下聯網商戶,并按照可比口徑計算環比數據。


注6:自2018年第一季度起,ATM數量統計口徑調整,不僅統計銀行業存款類金融機構布放的在用自助存款機、自助取款機、存取款一體機、自助繳費終端等傳統自助設備,新增統計了自助服務終端、可視柜臺(VTM)、智能柜臺等新型終端設備。


注7:銀行卡交易量為銀行卡本外幣交易量之和。


注8:銀行卡授信總額為信用卡和借貸合一卡的授信總額之和。


注9:授信使用率為銀行卡應償信貸余額與銀行卡授信總額之比。


注10:電子商業匯票系統業務量數據來自上海票據交易所。


注11:電子支付是指客戶通過網上銀行、電話銀行、手機銀行、ATM、POS和其他電子渠道,從結算類賬戶發起的賬務變動類業務筆數和金額,包括網上支付、電話支付、移動支付、ATM業務、POS業務和其他電子支付等六種業務類型。


注12:非銀行支付機構處理網絡支付業務量包含支付機構發起的涉及銀行賬戶的網絡支付業務量,以及支付賬戶的網絡支付業務量,但不包含紅包類等娛樂性產品的業務量。自2018年4月1日起,人民銀行發布的《條碼支付業務規范(試行)》正式實施,自2018年第二季度起,實體商戶條碼支付業務數據由網絡支付調整至銀行卡收單進行統計。


注13:支付系統包含大額實時支付系統、小額批量支付系統、網上支付跨行清算系統、同城清算系統、境內外幣支付系統、銀行業金融機構行內支付系統、銀行卡跨行支付系統、城市商業銀行匯票處理系統和支付清算系統、農信銀支付清算系統、人民幣跨境支付系統、網聯清算系統。


注14:人民銀行支付系統包含大額實時支付系統、小額批量支付系統、網上支付跨行清算系統、同城清算系統、境內外幣支付系統。


注15:一季度大額實時支付系統、同城票據清算系統、人民幣跨境支付系統均實際運行59個工作日,境內外幣支付系統實際運行60個工作日,其他支付系統均實際運行91個工作日。此處按實際運行工作日計算,下同。


注16:同城清算系統包括同城票據交換系統和同城電子清算系統。


注17:境內外幣系統業務量折合人民幣時使用統計期內最后一個交易日的匯率計算。


注18:根據人民銀行“斷直連”工作要求,第三方支付機構全部接入銀聯或網聯系統,商業銀行與支付機構之間的業務,城銀清算有限公司和農信銀資金清算中心成員機構與第三方支付機構之間的業務不再計入銀行行內系統、城商行支付清算系統和農信銀支付清算系統業務量統計。


注19:銀行卡跨行支付系統數據來源于中國銀聯股份有限公司。


注20:自2018年第二季度起,銀行卡跨行支付系統業務筆數僅包含資金清算的交易,不含查詢、賬戶驗證等不參與資金清算的交易,并按照可比口徑計算同比數據。自2019年第一季度起,銀行卡跨行支付系統業務量包括支付機構發起的通過銀行卡跨行支付系統處理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務量。


注21:城市商業銀行匯票處理系統和支付清算系統數據來源于城銀清算服務有限責任公司。


注22:自2017年起,城市商業銀行匯票處理系統和支付清算系統業務除統計銀行匯票、匯兌、通存通兌外,還統計實時代收付業務。


注23:農信銀支付清算系統數據來源于農信銀資金清算中心。


注24:人民幣跨境支付系統數據來源于跨境銀行間支付清算有限責任公司。


注25:網聯清算平臺數據來源于網聯清算有限公司。


注26:網聯清算平臺數據為支付機構發起的通過網聯平臺處理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務量。


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